신용카드는 현대인들의 필수품 중 하나입니다. 간혹 신용 카드 결제일 잔액부족으로 인해 난감한 경우가 있습니다. 결제일을 깜빡해 결제 통장에 잔액이 부족한 경우이거나 어떠한 상황으로 인해 결제 대금을 납부하지 못하는 경우가 발생합니다. 때문에 신용 카드 결제일 잔액부족 상황이 발생하지 않도록 지출을 잘 관리하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.
이번 포스팅에서는 신용카드 발급 조건, 신용카드 체크카드 차이, 신용 카드 결제일 잔액부족 시 대처 방법에 대해서 알아보겠습니다.
신용카드 발급 조건
신용카드 발급 조건은 발급받고자 하는 신용카드 회사마다 약간의 차이가 있을 수 있지만 일반적으로 아래의 기준에 의해 발급 여부가 정해질 수 있습니다.
신용점수
신용카드 뿐만 아니라 금융 기관에서의 대출이 필요한 경우가 생길 수 있습니다. 이때 거래여부, 한도 및 금리 등을 정하는 중요한 기준이 신용점수입니다. 예전에 신용등급이 현재는 신용점수이며 신용카드 거래 이력, 대출상환능력, 연체 이력 등을 평가하여 산정되며 6등급 이상인 경우 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
신용 점수 확인은 금융 카카오뱅크, 토스 등 금융 관련 앱에서도 가능하며 NICE 지키미, 올크레딧과 같은 신용평가사에서도 조회할 수 있습니다.
연령
민법 상 만 19세 이상의 성년 연령 이상부터 신용카드를 발급 받을 수 있습니다. 다만 미성년자이지만 만 18세 이상의 경우 재직증명이 가능한 경우에는 예외적으로 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
소득 수준
월 가처분 소득이 50만 원 이상일 경우 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 가처분 소득은 [연 소득-연간 채무 원리금 상환액]으로 월 가처분 소득은 [가처분소득/12]로 계산됩니다.
신청평점 기준
카드사 자체의 신용카드 신청평점 기준에 의해 신용 카드 발급 여부가 판단될 수 있습니다. ① 금융기관에 연체가 있는 경우 ② 보유 중인 신용카드 중 3개 이상의 다른 사업자의 신용카드로 카드 대출을 받은 경우 ③ 금융협회에서 제공 받은 정보에 의해 결제 능력 인정이 어려운 경우. 위 3가지 중 어느 하나에 해당되는 경우, 기준을 충족하지 못하는 것으로 판단되어 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다.
신용 카드 결제일 잔액부족에 앞서 신용카드 발급 기준이 충족되는지 각 은행, 카드사마다 조금씩 조건 기준이 다를 수 있으므로 직접 신청하여 발급 여부를 알아보는 것이 좋습니다.
신용카드 체크카드 차이
신용카드
- 신용카드는 카드 사용 시 개인의 신용 평가에 따라 제공되는 한도 내에서 유연하게 사용할 수 있습니다.
- 카드 사용 내역을 월 단위로 청구하며 할부 결제가 가능합니다. 가맹점과 각 카드사에 따라 무이자 할부 혜택도 받을 수 있습니다.
- 카드사 프로모션이나 카드 혜택으로 할인, 적립, 포인트 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
- 각 카드사 규정 및 카드 종류에 따라 연회비가 발생할 수 있습니다.
- 신용 카드 결제일 잔액 부족 시 연체료가 부과되며 연체가 지속될 시 신용점수에 영향을 미치므로 카드 사용 시 주의가 필요합니다.
체크카드
- 체크카드는 현금을 카드 형태로 사용하는 것으로 통장에 남아 있는 잔액 내에서만 결제가 가능합니다.
- 카드 사용 시 잔여 한도 내에서 실시간 계좌이체로 인출되어 과도한 사용을 막고 연체가 발생하지 않습니다.
- 카드 발급 시 소득이나 신용점수 등에 영향 없이 통장이 있다면 쉽게 발급받을 수 있습니다.
- 할부 결제가 불가능하며 카드사의 할인 이벤트 등이 제공되지 않아 신용카드의 다양한 혜택을 받을 수 없습니다.
- 은행 계좌의 잔액이 부족할 경우 결제가 불가능합니다.
신용 카드 결제일 잔액부족 대처 방법
신용 카드 결제일 잔액부족 시 대처 방법을 알아보겠습니다.
결제 금액을 납부할 자금이 있는 경우
신용 점수를 지킬 수 있는 가장 좋은 방법이며 여유 자금이 있으나 깜빡하고 결제 통장에 입금하지 못해 결제일을 놓친 경우라면 아래와 같이 대처할 수 있습니다.
- 즉시 출금 : 신용 카드 결제일 잔액부족으로 인한 문자, 알림을 받은 후 결제 통장에 차액을 입금할 경우 카드사, 은행에 따라 실시간으로 카드값이 빠져나가는 경우가 있지만 그렇지 않은 경우도 있습니다. 때문에 잔액 부족을 확인하고 여유 자금이 있을 때에는 카드사 앱, 홈페이지, 콜센터를 통해 즉시 인출을 요청하여 연체금이 발생하지 않도록 하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
- 가상계좌 입금 : 회원별로 부여되는 입금 전용 가상 계좌로 입금 시 결제 처리가 되어 연체가 되는 것을 막을 수 있습니다. 가상계좌는 홈페이지, 모바일앱, 콜센터를 통해 신청 및 조회할 수 있으나 은행에 따라 송금 수수료가 발생할 수 있습니다.
결제 금액을 납부할 자금이 없는 경우
- 리볼빙 서비스 : 연체가 발생하지 않도록 신용카드 결제 금액의 일부를 먼저 갚고 나머지 금액을 다음 달 미뤄 갚을 수 있는 결제 서비스입니다. 신용카드 할부 서비스처럼 분할 납부를 할 수 있습니다.
신용카드 리볼빙 함정
신용카드 리볼빙 서비스는 연체를 방지하기 위한 서비스이지만 분별 없이 사용하면 오히려 연체보다 더 불리한 독이 될 수 있습니다.
리볼빙 서비스는 결제하지 못해 이월한 금액에 다달이 추가되는 카드 값의 일부도 계속 이월되는 것으로 단기 대출의 성격을 가지고 있으며 금리가 높은 편입니다. 즉, 분별 없이 사용할 경우 갚아야 할 원금이 커지며 이자가 불어나 배보다 배꼽이 더 커지는 경우가 발생할 수 있습니다.
- 다른 신용카드 서비스 이용 : 보유하고 있는 다른 신용카드로 현금서비스 등을 받아 결제해 연체를 피할 수 있습니다. 하지만 이 방법은 임시적인 해결책으로 신용 카드 결제일 잔액부족을 해결할 수 있는 좋은 방법이 아닙니다.
신용카드 발급 조건, 신용카드 체크카드 차이, 신용 카드 결제일 잔액부족 시 대처 방법에 대해서 알아보았습니다. 신용카드를 사용할 때 가장 중요한 건 연체 관리를 잘 하는 것입니다. 연체 관리를 잘 하기 위해선 무분별하게 사용하지 않으며 자신의 소득 수준과 고정비 등을 파악하고 유용할 수 있는 자금 안에서 소비하는 습관을 길들이는 것이 중요합니다.